一般來說股價大都是起起伏伏的，這在股市中十分常見，但是沒想到民生銀行近期確實表現(xiàn)不佳，近一年來股價一直不見起色，已經(jīng)有很多網(wǎng)友不看好民生銀行了，甚至直接說“拜拜”的都有，那么民生銀行股價為什么這么低，到底民生銀行怎么了？下面香煙網(wǎng)小編就來簡單介紹一下。
除了在去年年報發(fā)布后被市場質(zhì)疑業(yè)績“大洗澡”之外，一季度民生銀行更是成為唯一一家營收、凈利潤同時大降的上市股份行。上交所也對此有所關(guān)注，向民生銀行“投遞”了一封監(jiān)管工作函。除此之外，民生銀行的重要股東也宣布即將“解綁”并擬對民生銀行股份進行清倉……
諸多不確定性之下，民生銀行股價還會好嗎?
受一系列負(fù)面消息影響，民生銀行股價近期頻頻創(chuàng)出新低。截止今日收盤，民生銀行收于4.68元/股，日內(nèi)下跌0.43%，PB僅為0.43。
民生銀行股價最近的一輪顯著下跌始于2020年年報發(fā)布。2020年年報數(shù)據(jù)顯示，去年民生銀行集團實現(xiàn)營業(yè)收入1，849.51億元，同比增長2.50%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤 343.09億元，同比下降36.25%;不良貸款率 1.82%，比上年末上升 0.26個百分點;撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為 139.38%、2.53%。
歸母凈利潤同比下降36.25%，對于一貫被認(rèn)為“躺贏”的銀行業(yè)來說，無疑是一個十分驚悚的數(shù)據(jù)。民生銀行解釋稱，2020年利潤同比下降的主要原因是，加快問題資產(chǎn)處置節(jié)奏，加大撥備計提力度，其中貸款撥備計提同比增長26.52%，貸款撥備消耗同比增長 31.77%。
數(shù)據(jù)顯示，截止去年年末，民生銀行不良貸款總額700.49億元，比上年末增加156.15億元，增幅 28.69%;不良貸款率1.82%，比上年末上升0.26個百分點。撥備覆蓋率 139.38%，比上年末下降 16.12個百分點;貸款撥備率 2.53%，比上年末上升 0.10 個百分點。
這份年報發(fā)布后，普遍被市場認(rèn)為是民生銀行在新領(lǐng)導(dǎo)治下的“財務(wù)大洗澡”。有股評大V點評稱：“民生銀行下半年對公客戶的平均貸款利率大幅下調(diào)了。這說明新董事長到任后徹底放棄了前任在去年年底的賭博思路，轉(zhuǎn)向佛系的低風(fēng)險低收益資產(chǎn)配置策略。民生銀行很可能會放棄快速擴張，用2-3年的時間修復(fù)過去遺留的問題。換句話說，未來2-3年民生銀行的營收增速堪憂。”
不過彼時市場還有投資者對“洗澡”后的民生銀行抱有希望，但緊跟而來的一季報卻令人再度“幻滅”。
一季報顯示，民生銀行業(yè)績繼續(xù)“倒車”，實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤147.47億元，同比減少19.03億元，降幅11.43%;實現(xiàn)營業(yè)收入430.72億元，同比減少62.61億元，降幅12.69%。這使得民生銀行成為唯一一家一季度營收、凈利潤同時大降的上市股份行。
值得一提的是，一季報發(fā)布后不少股民甚至在網(wǎng)絡(luò)公開跟民生銀行股票“說拜拜”，或是略帶傷感告別，或是十分憤憤不滿。
對于民生銀行的業(yè)績波動和指標(biāo)變化，上交所也對此有所關(guān)注，并向民生銀行“投遞”了一封監(jiān)管工作函，對民生銀行的信貸資產(chǎn)、金融投資資產(chǎn)以及經(jīng)營業(yè)績的具體指標(biāo)變化做出了問詢。民生銀行也于4月30日盤后正式做出回應(yīng)。
對于該行不良貸款率明顯上升的原因，民生銀行表示主要有兩個方面原因，一是堅決落實監(jiān)管規(guī)定，從嚴(yán)執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn);二是新冠疫情對部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量影響較大。
“2020年，本行落實監(jiān)管指導(dǎo)意見，在逾期90天以上貸款降級為不良貸款的基礎(chǔ)上，進一步對逾期60天以上但不足90天貸款原則上降級為不良貸款，并對部分暫未到期或逾期天數(shù)不足60天因受疫情影響暴露一定風(fēng)險特征的貸款，也嚴(yán)格按照貸款五級分類核心定義及時降級為不良貸款，從嚴(yán)執(zhí)行現(xiàn)有風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)。”民生銀行稱。
數(shù)據(jù)顯示，民生銀行對公不良貸款增長主要集中在受疫情影響較大的交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，采礦業(yè)，三個行業(yè)不良貸款合計增加106.06億元，占全部對公不良貸款增量的103%。
“隨著國內(nèi)外新冠疫情形勢的逐步好轉(zhuǎn)，以及國內(nèi)全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)等有利因素，上述三個行業(yè)整體經(jīng)營情況逐步回升，形勢趨于穩(wěn)定，預(yù)計2021年資產(chǎn)質(zhì)量將趨于平穩(wěn)。”民生銀行表示。
此外年報顯示，民生銀行2020年單季度營業(yè)收入分別為493億元、488億元、452億元、416億元，歸母凈利潤分別為167億元、118億元、89億元、-30億元。營業(yè)收入和凈利潤逐季度下滑。
民生銀行將這一情況歸于四點原因。一是堅決貫徹監(jiān)管政策要求，強化業(yè)務(wù)合規(guī)管理;二是疫情期間“寬貨幣”政策產(chǎn)生的“資金紅利”未能持續(xù);三是積極響應(yīng)國家號召，降費讓利支持實體經(jīng)濟;四是夯實資產(chǎn)質(zhì)量，加大不良資產(chǎn)處置力度。
民生銀行稱，2020年，銀行業(yè)順應(yīng)外部環(huán)境變化，普遍采取前瞻性措施，加大資產(chǎn)減值損失計提和不良資產(chǎn)處置力度，對利潤產(chǎn)生一定的沖擊，特別是股份制銀行的凈利潤增幅比2019年有較大下降。該行在營業(yè)收入逐季下降、業(yè)務(wù)及管理費列支及資產(chǎn)減值損失計提進度等因素疊加的影響下，歸屬于本行股東凈利潤呈現(xiàn)逐季下降趨勢。
不過民生銀行進一步表示，2021年，將繼續(xù)深入推進經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，促進業(yè)務(wù)經(jīng)營回歸本源，努力培育客戶基礎(chǔ)，大力發(fā)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效將逐步顯現(xiàn)。
除業(yè)績下滑之外，還有一則股東變化或在未來一段時間影響民生銀行的股價走勢。
5月5日，民生銀行發(fā)布三份簡式權(quán)益變動報告書，內(nèi)容顯示，經(jīng)友好協(xié)商，華夏人壽保險股份有限公司(下稱“華夏人壽”)與東方集團股份有限公司(下稱“東方股份”)、東方集團有限公司(下稱“東方有限”)解除一致行動關(guān)系并簽署《一致行動協(xié)議解除協(xié)議》，本次權(quán)益變動后，華夏人壽與東方股份、東方有限不再有任何一致行動安排。
據(jù)了解，解除一致行動關(guān)系前，華夏人壽在民生銀行的持股比例為4.91%，東方股份持股比例為2.92%，東方有限持股比例為0.08%，三者合計持股7.91%，相當(dāng)于民生銀行第三大股東。
此次華夏人壽同時表態(tài)，將在未來12個月內(nèi)在合法合規(guī)且不違背相關(guān)規(guī)則和承諾的前提下，選擇合適的時機減持不超過民生銀行總股本4.91%的股份。換言之，宣布與一致行動方“解綁”之后的華夏人壽對民生銀行的持股清倉在即。
值得關(guān)注的是，去年七月華夏人壽已被銀保監(jiān)會接管。民生銀行曾公告稱，華夏人壽被接管對公司正常經(jīng)營沒有重大不利影響。目前，張宏偉作為東方集團的代表在民生銀行董事會中仍占有一個席位，且其任期已由2014年3月1日持續(xù)至今。
華夏人壽清倉對銀行影響與股東清倉動機、清倉方式、市場情緒等因素有關(guān)，但銀行股價根本上還是受基本面、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利前景決定。因此有分析人士認(rèn)為，華夏人壽清倉可能對民生銀行股價造成短期波動，但預(yù)計整體影響有限。
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